Identifique quanto chega ao caixa
O valor contratado pode diferir do valor líquido recebido. Tarifas, seguros contratados, tributos e outros encargos podem afetar o custo da operação. A norma do CET abrange operações de instituições financeiras com pessoas naturais, empresários individuais, microempresas e empresas de pequeno porte nas condições definidas pelo Banco Central. Peça a composição aplicável ao seu contrato.
Compare valores equivalentes
Imagine duas condições para receber R$10 mil líquidos, sem outros valores no exercício aritmético. Na primeira, são 12 pagamentos de R$950: R$11.400 ao todo. Na segunda, 10 pagamentos de R$1.100: R$11 mil ao todo. A segunda soma menos, mas exige uma parcela maior e um prazo diferente. Essa soma simples não calcula o CET, porque não considera as datas dos fluxos e todos os encargos.
Coloque as datas no calendário
Verifique quando o recurso entra, quando começa o pagamento e como os vencimentos se relacionam com os recebimentos do negócio. Carência não significa necessariamente ausência de custo. Confira também o que ocorre no atraso, na liquidação antecipada e na alteração do contrato. Guarde a versão das condições que você aceitou.
Decida com base no custo e na capacidade
Uma taxa anunciada isoladamente não mostra toda a operação. Uma prestação pequena pode prolongar a dívida. Para decidir, avalie custo total, prazo, valor líquido e capacidade de pagamento em cenários de menor receita. Organize as informações de todas as condições na mesma tabela e esclareça itens que não estiverem identificados.